あおぞら銀行の定期預金・普通預金【2026年版】金利・利息・手続きを詳細解説

「金利が上がってきたし、そろそろ定期預金も検討してみようかな」

日本銀行は2026年6月の金融政策決定会合で政策金利を1.0%程度へ、さらに9月18日の会合で1.25%程度へ引き上げました。1995年以来約31年ぶりの高水準となり、銀行の定期預金金利も全体的に上昇傾向が続いています。日本銀行の統計データによると、2026年9月の定期預金金利（預入金額1千万円以上・1年）は0.472%となっており、2024年以降の継続的な上昇が確認されています。

この記事では、あおぞら銀行の定期預金・普通預金の金利や利息の計算方法、口座開設の手続き、税金の扱いまでを詳細に解説します。さらに、まとまったお金の置き場所として検討できる選択肢もあわせてご紹介します。

この記事のアドバイザー

記事監修アドバイザー認定済み田口　秀一（タグチ　シュウイチ）外資系金融機関で10年以上の経験を通し、主に「投資初心者」向けに、「賢い家計の見直し術」から「ゼロからの投資の始め方」などのオーダーメードでサポートをしてきました。何事も興味を持ったタイミングが始め時です。不安もあるかもしれませんが、この機会に一緒に最初の一歩を踏み出しましょう！得意分野: 資産運用・生命保険

あおぞら銀行BANKの普通預金金利

あおぞら銀行のインターネットバンキング専用サービス「BANK」は、普通預金の好金利で知られています。同行の公式サイトに掲載されている金利によると、BANK The 定期を含む円定期預金や普通預金の金利は条件なしで適用される点が特徴です。

普通預金の金利は100万円まで年1.2%（税引前、100万円超の部分は年0.75%、2026年10月1日現在）で、メガバンクの普通預金年0.4%と比べると3倍の水準です。預金保険制度の対象となるため、元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。

あおぞら銀行の円定期預金（BANK）の金利と適用利率

あおぞら銀行のBANKにおける円定期預金「BANK The 定期」は、インターネットバンキング経由で申し込む商品です。預入期間は6ヶ月・1年・2年・3年・5年が設定されており、ニーズに合わせて選択できます。

適用利率は預入期間によって異なり、最低預入金額は50万円です。詳細な適用利率は同行の公式サイトまたはインターネットバンキング内のページでご確認ください。

なお、定期預金の金利は2026年現在も上昇傾向にあります。日本銀行の統計データによれば、預入金額1千万円以上・1年の定期預金金利は継続的に上昇しており、2026年9月には0.472%となっています。

有人店舗での円定期預金の金利

あおぞら銀行には有人店舗も存在し、店頭での手続きにも対応しています。ただし、有人店舗での円定期預金の適用利率はBANK（インターネットバンキング）とは異なる場合があります。

窓口での取引を希望する場合は、事前に同行の公式サイトや支店に金利をご確認ください。有人店舗での手続きは対面で行えるため、インターネットバンキングに不慣れな方にとっても利用しやすい方法です。

預金の利息計算と具体的な例

預金の利息は「預入金額 × 年利率 × 預入期間（日数÷365）」で計算されます。ここでは2つの具体的な計算例を示します。

計算例：300万円を1年間預けた場合（年1.2%・税引前）

- 税引前利息：3,000,000円 × 1.2% × 1年 ＝ 36,000円

- 税金（国税15%＋地方税5%＋復興特別所得税）：利息の20.315%が源泉徴収

- 税引後利息：36,000円 × (1 − 0.20315) ＝ 約 28,687円

預金保険制度と1,000万円を超える場合の注意点

預金保険機構によれば、定期預金を含む一般預金等は、1金融機関につき預金者1人あたり元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。1,000万円を超える部分は、破綻した金融機関の財産の状況に応じた支払いとなるため、一部カットされることがあります。

まとまった資産を預ける際は、1,000万円を超える残高については複数の金融機関に分散させるなど、リスク管理の観点からも検討が必要です。

金融庁も「預金保険制度」のページで同様の内容を案内しています。制限を超える部分の取り扱いについては、各金融機関の預金規定もあわせてご確認ください。

金利上昇局面での「お金の置き場所」を考える

政策金利とは？わたしたちの生活への影響をわかりやすく解説でも解説しているように、政策金利の引き上げは預金金利の上昇につながります。

一方、ニッセイ基礎研究所は「金融正常化後も家計資金の定期性預金や債券への回帰は限定的」と指摘しており、金利が上がっても多くの家計がすぐに定期預金へ資金を移すわけではないことが示されています。

こうした状況のなかで、「どこにお金を置くか」を改めて考えることが大切です。

Habittoの貯蓄口座と貯蓄マックス！：100万円を境に考える

まとまったお金の置き場所を検討するなら、Habittoの貯蓄口座も選択肢の一つです。条件なしで年0.8%（税引前、100万円まで）の金利が適用され、メガバンクの普通預金年0.4%と比べると2倍の水準です。100万円を1年間預けた場合の税引後利息は6,375円となります。

口座開設は最短8分、スマホだけで完結します。

100万円を超える資金の置き場所：貯蓄マックス！

Habittoの貯蓄口座は100万円を超える部分には年0.4%（税引後0.318%）、2026年11月1日からは年0.5%（税引後0.398%）が適用されます。この超過分の置き場所として、Habittoが提供する「貯蓄マックス！」も選択肢の一つです。

貯蓄マックス！は投資信託（正式名称：お金のデザイン・デジタル・レンディング・ファンド）であり、目標利回りは年2.25%（税引前）です。この目標利回りは日銀政策金利＋1.00%に連動するため、政策金利が変動すれば利回りも変動します。

ただし、貯蓄マックス！は預金ではありません。元本保証はなく、預金保険制度の対象外です。換金にはおよそ2ヶ月かかります。定期預金とは異なる商品である点を十分にご確認のうえ、ご自身の資金計画に合うかどうかをご判断ください。

あおぞら銀行BANKの口コミ・評判は？金利・手数料・メリットを徹底解説では、あおぞら銀行の詳細な評判も確認できます。

よくある質問

Q1. あおぞら銀行の定期預金はインターネットバンキングだけで手続きできますか？

BANKの円定期預金はインターネットバンキング経由で申し込み・入金が完結します。有人店舗での手続きも対応していますが、適用利率が異なる場合があるため、事前に公式サイトのページでご確認ください。

Q2. 定期預金の満期時はどうなりますか？

満期時には自動継続または解約を選択できます。自動継続を設定している場合、満期日に自動的に同条件で再預け入れされることが一般的です。詳細は商品概要説明書でご確認ください。

Q3. 50万円以上の預入金額で金利は変わりますか？

BANK The 定期は最低預入金額が50万円です。詳細な条件は同行の公式サイトでご確認ください。

Q4. 定期預金と普通預金、どちらがよいですか？

定期預金は預入期間中の引き出しに制限があるため、すぐに使う予定のないお金に向いています。普通預金はいつでも入出金できる点が特徴です。資金の用途と期間に合わせて選ぶことが大切です。銀行口座はいくつ持つべき？3つの使い分けで貯まる管理方法を解説も参考にしてみてください。

まとめ：金利上昇局面だからこそ、置き場所を見直そう

2026年現在、日銀の利上げを背景に定期預金金利は上昇傾向にあります。あおぞら銀行のBANKは好金利の普通預金・円定期預金を条件なしで提供しており、金利を重視する方にとって有力な選択肢です。

ただし、お金の置き場所は一つに絞る必要はありません。100万円以下の日常的な貯蓄には高金利の普通預金、まとまった資金には定期預金や他の商品も組み合わせるなど、資産全体のバランスを考えることが重要です。

まとまった資金の置き場所に迷っているなら、Habittoの「貯蓄マックス！」も選択肢の一つです。日銀政策金利に連動し、目標利回りは年2.25%（税引前）。ただし投資信託のため元本保証はなく、預金保険制度の対象外で、換金にはおよそ2ヶ月かかります。預金とは異なる商品である点を確認したうえで、ご自身の資金計画に合うかどうかを判断してください。

お金のことで迷ったら、Habittoのアドバイザー相談も気軽にご利用ください。国家資格を持つファイナンシャルプランナーに無料で何度でも、チャットまたはオンラインセッションで相談できます。無理な勧誘は一切ありませんので、気軽に活用してみてください。

参考・出典

- 日本銀行「2025年12月金融政策決定会合での決定内容」（2025年12月）

- 日本銀行「金融政策決定会合議事要旨（2026年6月15・16日開催分）」（2026年8月公表）

- 日本銀行「金融市場調節方針の変更について」（2026年9月）

- 日本銀行「主要時系列統計データ表」預金種類別店頭表示金利の平均年利率等（月次）

- ニッセイ基礎研究所「金融正常化後も家計資金の定期性預金や債券への回帰は限定的」（2026年9月）

- 預金保険機構「預金保険制度の基礎知識」

- 金融庁「預金保険制度」

- 総務省統計局「統計FAQ 14A-Q01 預貯金及び定期預金の金利の推移」（令和6年3月）

- あおぞら銀行 公式サイト（金利表示、2026年10月1日現在）

※「貯蓄マックス！」は投資信託であり、預金ではありません。元本保証はなく、預金保険制度の対象外です。目標利回り年2.25%（税引前）は日銀政策金利＋1.00%に連動するもので、政策金利が変動すれば利回りも変動します。換金にはおよそ2ヶ月かかります。購入はCHEER証券株式会社を通じて行います。

※2026年10月1日から、0.8%（税引後0.637%）の金利は預金額100万円まで適用、それを超える預金については0.4%（税引後0.318%）、2026年11月1日からは0.5%（税引後0.398%）の金利が適用されます。表示されている金利は年利です。他の商品・サービスの購入や給振口座指定などの条件を伴わない普通預金として。金利は変動する場合があります。

※この記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の金融アドバイスではありません。具体的なご判断はご自身の責任で行ってください。