1年で100万円を貯める方法｜20代・30代でも達成できるコツを解説

「1年で100万円」と聞くと、ちょっとハードルが高そうに感じるかもしれません。でも、毎月の貯金額や方法を少し工夫するだけで、達成は十分に現実的です。

この記事では、100万円貯金を達成するための具体的な方法と、続けられるコツを紹介します。自分に合ったやり方を見つけて、ムリなくお金を育てていきましょう。

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1年で100万円貯めるには毎月いくら必要？

まず、1年で100万円を貯めるために必要な毎月の貯金額を計算してみましょう。

100万円を12ヶ月で割ると、毎月約8万3,000円の貯金が必要です。正直なところ、この金額を毎月コンスタントに貯めるのは簡単ではありません。

ただし、ボーナスがある場合は話が変わります。たとえば、夏と冬のボーナスから合計50万円を貯金に回すとすると、残り50万円を12ヶ月で貯めればよいので、毎月の貯金額は約4万2,000円まで下がります。

自分の収入やライフスタイルに合わせて、毎月の貯金額とボーナスからの貯金額のバランスを考えてみてください。

100万円以上貯金している人はどのくらいいる？

金融広報中央委員会（知るぽると）が実施している「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」のデータをもとに、実際にどのくらいの人が100万円以上の金融資産を保有しているのかを見てみましょう。

年代別・100万円以上貯蓄している割合

単身世帯の場合：

20代の単身世帯では約37%、30代では約51%の人が100万円以上の金融資産を保有しています。つまり、20代では3人に1人以上、30代では2人に1人以上が100万円の貯金を達成しているということです。

ここで注目してほしいのは、平均値と中央値の差です。平均値は一部の高額資産保有者に引き上げられやすいため、実態に近い数字は中央値を参考にするとよいでしょう。

100万円を貯める6つの方法

では具体的に、どうすれば100万円を貯められるのか、実践しやすい方法を紹介します。

1. 先取り貯金を習慣にする

「余ったお金を貯金しよう」と考えていると、なかなかお金は貯まりません。給料が入ったら、まず貯金する分を別口座に移してしまう「先取り貯金」がおすすめです。

たとえば、毎月の手取りが25万円で、貯金目標が月5万円の場合、給料日に自動で5万円を貯金用口座に振り替える設定をしておきます。残り20万円でやりくりする習慣がつけば、自然とお金が貯まっていきます。

銀行の「定額自動振替」や「自動入金サービス」を使えば、毎月の振替を自動化できます。手間いらずで確実に貯金できるので、貯金が苦手な人にも向いています。

2. 毎月の収支を把握する

何にいくら使っているかわからないままだと、改善のしようがありません。まずは毎月の収入と支出を書き出してみましょう。

家計簿をつけるのが面倒な場合は、銀行口座やクレジットカードと連携できる家計管理アプリを使うと、自動で支出を記録してくれます。1〜2ヶ月続けるだけでも、自分のお金の使い方の傾向が見えてきます。

3. 固定費を見直す

毎月の支出を減らすなら、固定費の見直しが効果的です。一度見直すと節約効果が長く続くので、手間に対してリターンが大きいのがポイントです。

見直しやすい固定費の例としては、スマホの通信料（格安SIMへの乗り換えで月2,000〜5,000円の節約も可能）、使っていないサブスクリプションの解約、保険料の見直しなどがあります。

4. 変動費を意識する

固定費だけでなく、日々の支出（変動費）も意識してみましょう。食費、交際費、趣味・娯楽費など、気づかないうちに膨らんでいることがあります。

見直しのポイントは、外食やコンビニ利用の回数、衝動買いの頻度、まとめ買いや特売日の活用などです。

5. ボーナスの使い方を決めておく

ボーナスが出たら、まず「いくら貯金に回すか」を決めておきましょう。全額使う前に、先に貯金分を確保することが大切です。

たとえば「ボーナスの50%は貯金」というルールを決めておけば、夏冬合わせて50万円程度を確実に貯金に回せます。

6. 高金利の口座を活用する

せっかく貯金するなら、少しでも金利が高い口座を選びたいところです。メガバンクの普通預金金利は現在0.3%程度ですが、ネット銀行の中には0.3%〜0.75%の金利が適用される口座もあります。

たとえば年利0.6%のHabitto口座に100万円を預けると、1年で約6,000円の利息がつきます（税引き前）。メガバンクの普通預金（年利0.3%）だと1年で約3,000円なので、その差は約2倍です。少額に見えるかもしれませんが、長く続けるほど差は大きくなります。

※Habittoでは100万円まで年利0.6%（税引後0.478%）、100万円を超える部分は年利0.3%（税引後0.239%）

100万円貯金を続けるための3つのコツ

貯金を始めても、途中で挫折してしまう人は少なくありません。1年間続けるためのコツを紹介します。

貯金の目的を明確にする

「なんとなく100万円」ではなく、「旅行のため」「引っ越し資金」「結婚式の準備金」など、具体的な目的を持つとモチベーションが続きやすくなります。目標があると、節約も前向きに取り組めます。

無理な金額を設定しない

最初から高い目標を設定すると、続かなくなってしまいます。まずは手取り収入の10〜15%程度の貯金から始めてみて、慣れてきたら少しずつ増やしていくのがおすすめです。

他人と比べすぎない

SNSなどで「1年で200万円貯めた」という投稿を見ると焦ってしまうかもしれません。でも、実家暮らしと一人暮らしでは状況が違いますし、収入も人それぞれです。自分のペースでコツコツ続けることが大切です。

100万円貯まったら次のステップ

100万円の貯金ができたら、次のステップとして「お金を増やす」ことも考えてみましょう。預金だけでなく、新NISAやiDeCoなどの制度を活用した資産運用も選択肢の一つです。

ただし、投資にはリスクが伴います。「何から始めればいいかわからない」「自分に合った方法を知りたい」という場合は、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもよいかもしれません。Habittoでは国家資格を持つFPに無料で何度でも相談できます。無理な勧誘は一切ないので、気軽に聞いてみてください。

よくある質問

Q. 一人暮らしでも1年で100万円貯められますか？

A. 一人暮らしでも達成は可能です。家賃や生活費の負担は大きいですが、固定費の見直しや先取り貯金の仕組みをつくることで、着実に貯金を増やせます。まずは毎月2〜3万円からスタートして、慣れてきたら金額を増やしていくのがおすすめです。

Q. 収入が少なくても100万円貯められますか？

A. 収入が少ない場合、1年で100万円は難しいかもしれません。ただ、2年で100万円（月約4万円）、3年で100万円（月約2万8,000円）など、期間を長めに設定すれば現実的になります。自分のペースで、まずは貯金の習慣をつくることから始めてみてください。

Q. 貯金と投資、どちらを優先すべきですか？

A. まずは生活費の3〜6ヶ月分程度の「緊急予備資金」を預金で確保することをおすすめします。その上で余裕があれば、新NISAなどを活用した投資も検討してみてください。

100万円貯金を達成するには「仕組み」が大切

1年で100万円を貯めるには、意志の力だけでなく「自動で貯まる仕組み」をつくることが大切です。先取り貯金を自動化して、高金利の口座を活用すれば、ムリなく効率的にお金を育てられます。

これから貯金を始めたい方は、条件なしで年利0.6%の金利がつくHabittoの貯蓄口座も選択肢の一つです。口座開設は最短8分、スマホだけで完結できます。

※0.6%（税引後0.478%）の金利は預金額100万円まで適用、100万円を超える預金については0.3％（税引後0.239%）の金利が適用されます。表示されている金利は年利です。他の商品・サービスの購入や給振口座指定などの条件を伴わない普通預金として。金利は変動する場合があります。