夏のボーナスの使い道と平均支給額【2026年版】賢く使うポイントを年代別に解説

夏のボーナスが支給されると嬉しい反面、何に使うべきか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。貯蓄に回すべきか、ご褒美として使うべきか、それともローンの返済に充てるべきか、悩みは尽きません。この記事では夏のボーナスの平均支給額や年代別の賢い使い道、家計管理に役立つ活用ポイントについて解説します。

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夏のボーナスの平均支給額はどれくらい？

ボーナスの使い道を考える前に、まず自分の支給額が世間の平均と比べてどのくらいかを確認しておきましょう。

厚生労働省「毎月勤労統計調査（2025年）」によると、2025年夏の賞与（ボーナス）の平均支給額は従業員1人あたり約37万〜38万円程度でした。ただし、この金額は業種や会社の規模によって大きく変化します。大企業と中小企業では支給額に2倍以上の差が生じることも珍しくありません。

2026年現在、物価上昇や賃上げの流れを受け、企業によっては支給額をアップさせる動きも見られます。一方で、支給なしという会社も一定数存在するため、自分の状況をしっかり把握した上で計画を立てることが大切です。

年代別の平均支給額の目安

国税庁「民間給与実態統計調査（令和5年）」のデータを参考にすると、年代別のボーナス支給額はおおよそ以下のような傾向があります。

- 20代：年間で約40万〜80万円（夏・冬合計）

- 30代：年間で約80万〜120万円

- 40代：年間で約100万〜160万円以上

手取り額はここから所得税・住民税・社会保険料が差し引かれるため、実際に使える金額はさらに少なくなります。支給額の75〜80%程度が手取りの目安と考えると計画が立てやすいでしょう。

ボーナスの使い道ランキング｜調査データで見る傾向

「みんなはボーナスを何に使っているのだろう」と気になる方も多いはずです。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」などの調査結果を参考にすると、ボーナスの使い道として多いのは以下の通りです。

1. 貯蓄・預貯金（最も多い）

2. 旅行・レジャー

3. 日用品・耐久消費財の購入

4. 投資・資産運用

5. ローン・借金の返済

どの年代においても「貯蓄」が1位を占めており、まとまった金額を手にしたとき、多くの人が将来への備えを意識していることがわかります。一方、旅行や商品の購入など、普段できない体験や買い物に充てる割合も一定数あります。

貯蓄に回す割合はどのくらい？

同調査によると、ボーナスのうち貯蓄に回す割合は平均して約40〜50%という結果が出ています。残りの50〜60%を旅行・消費・投資などに充てるというバランスが、多くの世帯で見られるパターンです。

年代別に見るボーナスの使い道

ボーナスの使い方は、年代やライフステージによって大きく異なります。ここでは20代・30代・40代別に、それぞれの傾向と考え方のポイントを紹介します。

20代｜まずは貯金の土台をつくる

20代はボーナスの支給額がまだ少ない時期ですが、この時期に貯蓄の習慣を身につけることが、将来の資産形成において非常に重要です。

金融広報中央委員会の調査によると、20代の貯蓄額の中央値は約100万円前後という結果が出ています。ボーナスを活用して、まずは生活費の3〜6か月分を目安とした緊急予備資金を確保することをおすすめします。

貯金を始めたい人の5つの方法も参考にしてみてください。

30代｜貯蓄と投資のバランスを意識する

30代は住宅購入・結婚・子育てなど、大きな支出が重なりやすい時期です。ボーナスの使い道として、貯蓄だけでなく投資を組み合わせる方が増えてくる年代でもあります。

新NISAを活用した長期投資は、30代から始めると複利効果を長期間享受できるため、特に有効な方法といえます。ボーナスの一部を投資に回すことで、毎月の積立に加えてまとまった資産形成が期待できます。

40代｜老後資金と現在のバランスを取る

40代になると、老後資金を意識し始める方が多くなります。iDeCoや新NISAなどの制度を活用しながら、計画的に資産を積み上げていくことが重要です。

また、住宅ローンの返済を加速させるためにボーナスを充てる方も多く見られます。繰り上げ返済によって支払う利息の金額を減らせる場合があるため、ローンの残高や金利条件を確認した上で検討してみましょう。

ボーナスを貯蓄に回すときの方法と考え方

ボーナスを貯蓄に充てると決めたなら、ただ普通預金に入れておくだけでは少しもったいないかもしれません。お金を育てるためには、金利や預け先を意識することが大切です。

先取り貯蓄でボーナスを確実に貯める

ボーナスが振り込まれたら、まず貯蓄分を別の口座に移してしまう「先取り貯蓄」の方法が有効です。残ったお金の範囲で使う習慣をつけることで、気づかないうちに使い切ってしまうリスクを防ぐことができます。

先取り貯蓄の始め方では、具体的な実践方法を詳しく紹介しています。

金利を意識した口座選びが大切

2026年現在、日本銀行の金融政策の変化を受け、預金金利が少しずつ上昇しています。金利の高い口座を選ぶことで、同じ金額を預けていても受け取れる利息の金額が変わってきます。

たとえば、Habittoの貯蓄口座は条件なしで年利0.6%（税引後0.478%）の金利が適用されます（預金額100万円まで）。50万円を1年間預けた場合の利息を計算してみましょう。

計算例①：50万円を1年間預けた場合（税引前）

- 年利0.6%（Habitto・税引後0.478%）の場合：50万円 × 0.478% ＝ 約2,390円

- 年利0.3%（一般的なメガバンクの普通預金・税引後0.239%）の場合：50万円 × 0.239% ＝ 約1,195円

金利の差は小さく見えますが、預ける金額が大きくなるほど、また期間が長くなるほど差は広がっていきます。Habittoの貯蓄口座は口座開設が最短8分、スマホだけで完結できるため、ボーナスが入ったタイミングで気軽に始めることができます。

ボーナスを投資に回すときのポイント

貯蓄だけでなく、ボーナスの一部を投資に活用することで、より積極的な資産形成が期待できます。ただし、投資にはリスクが伴うため、自分のリスク許容度を理解した上で取り組むことが基本です。

新NISAを活用した長期投資

2024年から始まった新NISAは、年間360万円まで非課税で投資できる制度です。ボーナスを活用してつみたて投資枠や成長投資枠に資金を追加することで、効率的に資産を積み上げることができます。

株式や投資信託などの商品を購入する際は、一度に大きな金額を投じるのではなく、時期を分けて購入する「分散投資」を意識することが大切です。

iDeCoで老後資金を積み立てる

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛け金が全額所得控除になるため、節税しながら老後資金を積み立てられる制度です。毎月の掛け金に加え、ボーナス月に多く拠出する方法は選べませんが、毎月の掛け金をボーナスで補うような家計設計を立てることは可能です。

計算例②：ボーナスを年2回投資に回した場合

30代の方が、年2回のボーナスから各15万円（年間30万円）を新NISAで積立投資し、年利4%で20年間運用したとします。

- 元本合計：30万円 × 20年 ＝ 600万円

- 運用後の試算額：約893万円（複利計算、概算）

- 運用益の目安：約293万円

もちろん、投資の結果は市場環境によって変動するため、この金額が保証されるわけではありません。ただし、長期・分散・積立という基本を守ることで、資産を育てる可能性を高めることができます。

ボーナスで旅行や購入を楽しむときのポイント

ボーナスをすべて貯蓄・投資に回す必要はありません。旅行や欲しかった商品の購入など、自分へのご褒美として使うことも大切です。ただし、使う金額の上限をあらかじめ決めておくことがポイントです。

使う金額を先に決める

ボーナスが入ったら、「貯蓄〇割・投資〇割・使う〇割」という配分を先に決めましょう。たとえば「貯蓄50%・投資20%・自由に使う30%」のような形で配分を決めると、使いすぎを防ぎながら満足感も得られます。

旅行の場合は、費用の総額を事前に確認してから予算を組むと、ボーナス後の家計への影響を最小限に抑えられます。

デビットカードを活用してキャッシュバックを得る

ボーナスで購入する際には、Habittoのデビットカードを利用することで、すべての購入に対して0.8%の現金キャッシュバックを受け取ることができます。たとえば旅行代金として20万円を使った場合、0.8%のキャッシュバックで1,600円が翌月21日に戻ってきます。年間を通じてまとまった金額になることもあるため、普段の買い物でも積極的に活用してみてください。

ボーナスの使い道で失敗しないための注意点

ボーナスの使い道を誤ると、後悔につながることもあります。よくある失敗パターンを確認しておきましょう。

衝動的な大きな購入に注意

ボーナスが入ると、普段は我慢していた高額商品を勢いで購入してしまうことがあります。購入前に「本当に必要か」「毎月の家計で対応できないか」を一度立ち止まって考えることが大切です。

ローン・クレジットカードの返済を忘れずに

住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの残高がある場合、ボーナスの一部を返済に充てることを優先的に検討しましょう。高い金利のローンが残っている場合は、投資よりも返済を先に行う方が合理的な場合が多いです。

全額を一つの使い道に集中させない

ボーナスをすべて旅行に使ってしまったり、逆にすべて投資に回してしまったりすることも、バランスを崩す原因になります。貯蓄・投資・消費の3つに分けて使うことで、リスクを分散しながら満足度の高いボーナスの使い方が実現します。

よくある質問

Q. ボーナスはいつ支給されるのですか？

夏のボーナスは一般的に6月下旬〜7月上旬に支給される企業が多いです。冬のボーナスは12月上旬〜中旬が一般的ですが、会社によって異なります。

Q. ボーナスが出ない場合、どうやって資産形成すればいいですか？

ボーナスがない場合でも、毎月の給与から先取り貯蓄を行うことで着実に資産を積み上げることができます。月々の収入の10〜20%を目安に貯蓄・投資に回すことをおすすめします。

Q. 投資初心者がボーナスを投資に使うとき、何から始めればいいですか？

まずは新NISAのつみたて投資枠を活用して、リスクの低い投資信託から始めることをおすすめします。一度に大きな金額を投じるのではなく、少額から始めて徐々に慣れていく方法が安心です。

まとめ｜ボーナスは「分けて使う」が基本

ボーナスの使い道に正解はありませんが、「貯蓄・投資・消費」の3つにバランスよく配分することが、後悔のない使い方の基本です。

2026年現在、金利の上昇や新NISAの普及により、お金を育てる選択肢は以前より広がっています。ボーナスというまとまった金額を活かして、自分のライフステージや目標に合った資産形成の一歩を踏み出してみてください。

貯蓄を始めたいけれど、どの口座を選べばいいか迷っている方は、条件なしで年利0.6%の金利がつくHabittoの貯蓄口座も選択肢の一つです。口座開設は最短8分、スマホだけで完結できます。

また、ボーナスの使い道について専門家に相談したい方は、Habittoのアドバイザーに無料で相談することもできます。国家資格を持つファイナンシャルプランナーが、チャットやオンラインセッションで丁寧にサポートします。無理な勧誘は一切ありませんので、気軽に活用してみてください。

※0.6%（税引後0.478%）の金利は預金額100万円まで適用、100万円を超える預金については0.3％（税引後0.239%）の金利が適用されます。表示されている金利は年利です。他の商品・サービスの購入や給振口座指定などの条件を伴わない普通預金として。金利は変動する場合があります。

※この記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の金融アドバイスではありません。具体的なご判断はご自身の責任で行ってください。

※投資にはリスクが伴います。投資に関する最終的な判断はご自身の責任で行ってください。

参考・出典

- 厚生労働省「毎月勤労統計調査」

- 国税庁「民間給与実態統計調査（令和5年分）」

- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」

- 金融庁「新しいNISA」

- 日本銀行「金融政策に関する情報」（2025年）