実家暮らしの貯金額はいくらが目安？平均と一人暮らしとの差・コツを解説【2026年版】

「実家暮らしだけど、毎月いくらくらい貯金すればいいんだろう？」「同世代の人はどのくらい貯めているの？」——こうした疑問を持つ方は少なくありません。

実家暮らしは家賃や光熱費の負担が少ないぶん、一人暮らしと比べて貯金しやすい環境です。その一方で、自由に使えるお金が多いからこそ、つい出費がかさんでしまい「思ったより貯まっていない」という人もいます。

この記事では、実家暮らしの平均貯金額や手取り別の目安金額を紹介したうえで、効率的にお金を貯めるコツを解説します。一人暮らしとの比較や、将来のライフイベントに向けた目標設定の考え方もまとめましたので、貯金の情報を探している方はぜひ参考にしてください。

実家暮らしの貯金額の平均と中央値

実家暮らしの独身者だけを対象にした公的な貯金額の統計データは、実は存在しません。そこで、金融広報中央委員会（金融経済教育推進機構）が実施した「家計の金融行動に関する世論調査」の単身世帯データをもとに、年代別の貯蓄状況を見ていきましょう。

20代の平均貯金額

金融広報中央委員会の調査によると、20代単身世帯の金融資産保有額は以下の通りです。

・平均値：約121万円～219万円 ・中央値：約9万円～103万円

平均値と中央値に大きな差がある理由は、一部の高額貯蓄者が平均値を引き上げているためです。中央値のほうが「普通の人」の実態に近い数字といえます。

20代では約3～4割の人が金融資産を保有していない（貯金ゼロ）という結果も出ています。「まだ若いから貯金できなくて当たり前」と考えるのは自然なことですが、実家暮らしの方は生活費の負担が少ないぶん、同世代よりも多めに貯められる可能性があります。

30代の平均貯金額

30代になると収入が安定し、貯蓄額も増加する傾向があります。

・平均値：約200万円～600万円 ・中央値：約56万円～100万円

30代はキャリアアップで収入が伸びる一方、結婚や住宅購入といった大きな支出が発生する時期でもあります。実家暮らしの30代の方は、この期間に集中的に貯金を増やすことで、将来のライフイベントに余裕を持って備えられます。

実家暮らしと一人暮らしの貯金額の差

実家暮らしと一人暮らしで貯金額に大きな差があるかというと、統計的にはそこまで明確な差が出ていません。

この理由として考えられるのは、実家暮らしの人は支出が少ないぶん「貯金しなくても生活に困らない」状況に安心して、貯蓄への意識が薄くなりがちだということです。一人暮らしの人は限られた収入の中でやりくりする必要があるため、結果的に家計管理の習慣が身につきやすいというメリットがあります。高額の貯蓄者が平均を押し上げている一方、貯蓄ゼロの人も一定数いるのが実態です。

つまり、実家暮らしで貯金を増やすには、環境のメリットを意識的に活用することが大切です。

実家暮らしの毎月の貯金目安｜手取り別に解説

実家暮らしの場合、手取り収入の何割を貯金に回すのが理想的でしょうか。一般的な目安は以下のように言われています。

一人暮らしの人は家賃や食費、光熱費などの固定費がかかるため、手取りの10～20％が現実的な貯蓄ラインです。実家暮らしの人はこれらの費用負担が少ないぶん、30～40％を目標にするのがおすすめです。

手取り15万円の場合

毎月の貯金目安：約4万5,000円～6万円

20代前半の方に多い手取り帯です。実家に入れるお金を3万円程度と想定した場合、毎月4～5万円の貯金を続ければ、年間で約50万円～60万円を貯められます。

手取り20万円の場合

毎月の貯金目安：約6万円～8万円

25歳前後の会社員に多い手取り帯です。毎月7万円を貯金に回すと、年間で約84万円。3年間継続すれば約250万円になります。結婚資金や一人暮らしの初期費用に十分な金額です。

手取り25万円の場合

毎月の貯金目安：約7万5,000円～10万円

30代前半の方に多い収入帯です。毎月8万円～10万円を貯金に回せば、年間で約100万円～120万円。実家暮らしの期間を活用して、5年間で500万円以上を貯めることも現実的な目標になります。

手取り30万円以上の場合

毎月の貯金目安：約9万円～12万円以上

このペースを維持できれば、年間で100万円～180万円の貯金が可能です。貯蓄と自己投資の両立も視野に入ってきます。

実家暮らしの生活費はいくら？一人暮らしとの比較

実家暮らしと一人暮らしで、毎月の生活費にどのくらいの差があるのでしょうか。総務省の「家計調査年報」のデータをもとに、34歳以下の単身世帯の平均支出を参考に見てみましょう。

一人暮らしの月平均支出（34歳以下）

※家計調査の「住居」の値は持ち家世帯を含むため低めに出る点にご注意ください。実際の家賃負担はもう少し高い場合があります。

実家暮らしの生活費はどのくらい浮く？

実家暮らしの場合、家賃・食費・光熱費の負担が大幅に減ります。一人暮らしの平均支出約17万円から、家賃（約4万円）・食費（約4万円）・光熱費（約1万円）を差し引くと、実家暮らしの生活費は月8万円～9万円程度が目安です。

差額は月5万円～8万円、年間にすると約60万円～100万円分のお金が浮く計算になります。この差額を貯金に回せるかどうかが、実家暮らしの貯金力を左右する大きなポイントです。

実家に入れるお金の目安

調査によると、実家暮らしの社会人のうち約6～8割が毎月実家にお金を入れています。

一般的には手取りの15～20％、金額にすると3万円～5万円を目安にしている人が多いようです。金額の決め方に正解はありませんが、食費・光熱費の自分の負担分を親に確認したうえで、家族と話し合ってルールを決めるとよいでしょう。

実家暮らしで効率的に貯金する5つのコツ

実家暮らしの方が「環境のメリットを活かして確実に貯金を増やす」ための方法を紹介します。

コツ1：先取り貯金で毎月自動的に貯める

給料が入ったら、使う前に一定額を貯金用の口座に移す「先取り貯金」が基本です。銀行の自動積立定期預金や、給与口座からの自動振替設定を活用すれば、意志の力に頼らず毎月確実に貯金できます。

実家暮らしの場合、手取りの30～40％を先取りで貯金用口座に移し、残ったお金で生活費と実家に入れるお金をやりくりするのがおすすめです。

少しでも効率よくお金を育てたい方は、金利の高い口座を貯金先に選ぶのもポイントです。たとえばHabittoの貯蓄口座は条件なしで年利0.7%（税引後0.557%、100万円まで）がつきます。メガバンクの普通預金と比べると、預けているだけで利息に差が出ます。

※0.7%（税引後0.557%）の金利は預金額100万円まで適用、100万円を超える預金については0.3％（税引後0.239%）の金利が適用されます。表示されている金利は年利です。金利は変動する場合があります。

コツ2：支出を見える化して無駄遣いを把握する

実家暮らしは生活費が少ないぶん、「何にいくら使ったか」を意識しにくくなりがちです。家計簿アプリやクレジットカードの明細を活用して、毎月の収支を把握しましょう。最近は無料で利用できる家計管理アプリも多く、銀行口座やカードと連携すれば自動で支出を分類してくれます。

カード払いにまとめると、明細が家計簿の代わりになり、ポイントも貯まるので一石二鳥です。Habittoのデビットカードであれば、すべての支払いで0.8%のキャッシュバックがつき、口座残高の範囲でしか使えないため使いすぎの心配もありません。

コツ3：具体的な目標金額と期間を設定する

「なんとなく貯める」ではお金は貯まりにくいものです。「30歳までに300万円」「結婚資金として200万円」など、具体的な目標金額と達成期間を決めましょう。

目標が決まれば、毎月いくら貯めればいいかが自動的に計算できます。たとえば「3年で300万円」なら毎月約8万3,000円、「5年で500万円」なら毎月約8万3,000円です。実家暮らしの手取り20万円～25万円であれば十分に達成可能な金額です。

コツ4：貯蓄と投資を組み合わせる

貯金に余裕が出てきたら、一部をNISAなどを活用した投資に回すことも考えてみましょう。毎月の貯金額のうち半分を銀行の預金、残り半分を積立投資に充てるといった方法があります。

20代のうちから月2万円をNISAで積立投資すると、10年間で元本240万円に加え、運用益が期待できます（※運用成果によっては損失が出る可能性もあります）。NISAは少額から利用でき、運用益が非課税になる制度として多くの人が活用しています。

投資の始め方がわからない方は、Habittoのファイナンシャルプランナーに無料で相談するのも一つの方法です。国家資格を持つアドバイザーがチャットやオンラインセッションで、あなたの収入や目標に合った資産形成のプランを一緒に考えます。無理な勧誘は一切ありません。

コツ5：「つもり貯金」で実家暮らしのメリットを最大化する

実家暮らしの方におすすめなのが「つもり貯金」です。一人暮らしだったら家賃に払っていたであろう金額を「払ったつもり」で毎月貯金する方法です。

たとえば、一人暮らしの家賃相場が月6万円の地域に住んでいるなら、毎月6万円を「家賃つもり貯金」として貯蓄口座に入れます。年間で72万円、5年間で360万円。実家暮らしならではの大きなメリットを活用した貯金術です。

実家暮らしのメリットと注意点

貯金面でのメリット

・家賃や光熱費の負担が少なく、手取りの多くを貯金に回しやすい ・食費がかからない（または一部負担のみ）ため、生活費全体が低く抑えられる ・急な出費があっても家族のサポートを受けやすい ・一人暮らしの初期費用（敷金・礼金・引っ越し代等）が不要

注意すべき点

・自由に使えるお金が多いぶん、支出管理が甘くなりやすい ・家計管理の経験が積みにくく、一人暮らしを始めたときにギャップを感じることがある ・「貯金しなくても困らない」状況に甘えてしまい、将来の備えが遅れるリスク ・年金や保険の負担を自分で把握する機会が少なくなりがち

実家暮らしの期間は「貯金の黄金期間」です。この期間をどう活用するかが、将来の経済的な余裕に直結します。

将来のライフイベントに必要な金額の目安

「いくら貯めれば安心か」は、将来のライフイベントから逆算すると目標が立てやすくなります。20代・30代で大きな支出が見込まれるイベントの費用目安をまとめました。

まずは緊急時の予備費（生活費の6ヵ月分）を確保し、そのうえで結婚や住宅購入など中長期的な目標に向けて積み立てていくのがおすすめです。

よくある質問

Q. 実家暮らしで貯金1,000万円は可能ですか？

実家暮らしで毎月8万円を貯金すると、約10年5ヵ月で1,000万円に到達します。毎月12万円なら約7年、15万円なら約5年7ヵ月です。ボーナスを加えればさらに期間を短縮できます。20代から計画的に貯蓄を始めれば、30代前半で1,000万円を達成することも十分に現実的な目標です。

Q. 実家暮らしで貯金ゼロの人はどのくらいいますか？

金融広報中央委員会の調査によると、20代単身世帯のうち約3～4割が金融資産を保有していません。実家暮らしの方に限った統計はありませんが、自由に使えるお金が多い実家暮らしの方こそ、意識的に貯金の仕組みを作ることが大切です。

Q. 実家に入れるお金はいくらが適切ですか？

手取りの15～20％、金額にすると3万円～5万円が一般的な目安です。ただし家庭の状況によって異なりますので、家族と相談のうえで金額を決めるのがよいでしょう。食費と光熱費の自分の負担分を基本に、余裕があれば少し上乗せするという考え方もあります。

実家暮らしは、将来に向けてお金を育てる絶好のタイミングです。まずは自分の収支を把握し、毎月いくら貯金できるか目標を決めるところから始めてみてください。

貯めたお金をどう活用するか迷ったら、Habittoの貯蓄口座で条件なしの年利0.7%の金利を活かしながらコツコツ貯めるのも一つの方法です。口座開設は最短8分、スマホだけで完結します。

※他の商品・サービスの購入や給振口座指定などの条件を伴わない普通預金として。2026年2月25日時点、Habitto調べ。