実家暮らしの貯金、いくらが目安？20代社会人のリアルな平均額と上手に貯めるコツ

「実家暮らしだと貯金しやすいって聞くけど、実際みんなどれくらい貯めてるの？」

社会人になって収入を得るようになると、周りがどれくらい貯金しているのか気になりますよね。特に実家暮らしの場合、一人暮らしに比べて支出が少ない分、「もっと貯められるはず」というプレッシャーを感じる方もいるかもしれません。

この記事では、実家暮らしの20代社会人が実際にどれくらい貯金しているのか、手取り別の目安や、ムリなく続けられる貯金のコツを紹介します。

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20代の平均貯金額はいくら？

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」によると、20代単身世帯の金融資産保有額は以下のとおりです。

平均値と中央値にかなりの開きがありますね。これは、一部の人が高額の貯蓄で平均を押し上げているためです。「周りと比べてどうか」を知りたい場合は、中央値の103万円を参考にするのが現実的でしょう。

ちなみに、同調査では20代の約37%が「金融資産を持っていない」と回答しています。貯金できている人とできていない人で、かなり差が開いているのが実情です。

実家暮らしと一人暮らし、貯金のしやすさはどれくらい違う？

総務省の「家計調査（2024年）」によると、34歳以下の単身世帯の1か月の生活費は平均17万6,160円です。

内訳を見てみましょう。

実家暮らしの場合、このうち住居費・食費・光熱費の大部分を負担しなくて済むケースが多いです。単純計算で月に約9万円の差が出ることになります。年間に換算すると約100万円です。

ただし、実家にお金を入れている方も多いですよね。SUUMOの調査によると、実家暮らしの約65%が毎月家にお金を入れており、その平均額は約3万7,000円でした。

それでも、一人暮らしの方と比べると月に5〜6万円は手元に残りやすい計算です。実家暮らしの時期は、貯金のチャンスといえるでしょう。

実家暮らしの貯金、手取り別の目安

では、実家暮らしの場合、手取りに対してどれくらい貯金するのが適切でしょうか？

一般的に、一人暮らしの方は手取りの1〜2割を貯金に回すのが目安とされています。実家暮らしで生活費の負担が少ない場合は、手取りの3〜4割を貯金に回せると理想的です。

具体的な金額を見てみましょう。

たとえば手取り18万円の場合、月5〜7万円を貯金に回せば、年間で60〜85万円ほど貯まります。5年続ければ300〜400万円です。

「3割は厳しい」という方は、まず手取りの2割から始めてみてください。習慣ができてきたら徐々に増やしていくのがコツです。

貯金を増やすための5つのコツ

実家暮らしで貯金しやすい環境にあっても、意識しないとお金は自然と消えていきます。確実に貯めるためのポイントを紹介します。

1. 先取り貯金を習慣にする

「余ったら貯金しよう」と思っていると、なかなか貯まりません。給料が入ったら、まず貯金分を別の口座に移す「先取り貯金」がおすすめです。

自動振替を設定しておけば、毎月自動的に貯まっていきます。手間もかからず、「使えるお金」として認識しなくなるので効果的です。

2. 生活費用と貯蓄用で口座を分ける

普段使いの口座と貯蓄用の口座を分けると、貯金の進み具合が見えやすくなります。

貯蓄用の口座は、金利の高いネット銀行を選ぶとより効率的にお金を育てられます。たとえば100万円を年利0.6%で1年預けると、約6,000円（税引後約4,780円）の利息がつきます。メガバンクの普通預金金利（0.3%程度）と比べると、同じ100万円でも得られる利息に差が出ます。

※100万円まで年利0.6%（税引後0.478%）、100万円を超える部分は年利0.3%（税引後0.239%）

3. 固定費を見直す

実家暮らしでも、スマホ代やサブスク代、交通費などは自分で払っているケースが多いですよね。

特にサブスクリプションは、使っていないのに契約が続いていることも。月1,000円でも年間12,000円になります。3か月に1回は「本当に使っているか」をチェックしてみてください。

4. キャッシュレス決済で支出を見える化する

現金払いだと「何にいくら使ったか」がわかりにくくなります。デビットカードやキャッシュレス決済を活用すると、アプリで支出の履歴を確認できて便利です。

特にデビットカードは、口座残高の範囲でしか使えないため、クレジットカードのような使いすぎの心配がありません。キャッシュバック付きのものを選べば、支出管理と節約が同時にできます。

たとえばHabittoのデビットカードは、どんな買い物でも利用額の0.8%が翌月現金でキャッシュバックされます。交通系ICへのチャージも対象なので、通勤で使う方にもメリットがあります。

5. 目標金額を決める

「なんとなく貯める」より、「30歳までに200万円」「来年の旅行資金として30万円」など、具体的な目標があるほうがモチベーションが続きます。

目標を決めるときは、まず「何のために貯めるか」を明確にしてみてください。結婚資金、引っ越し費用、旅行、推し活のイベント資金など、ワクワクする目標があると続けやすくなります。

実家に入れるお金の目安

実家暮らしの場合、「家にいくら入れるべきか」も気になるポイントですよね。

マネーキャリアの調査によると、実家に入れる金額の平均は年代によって異なります。

20代の場合、3万円前後が一つの目安になりそうです。ただし、家庭の経済状況や親の考え方によって適切な金額は変わります。実家に入れる金額と貯金額のバランスは、家族と相談して決めるのがおすすめです。

「いくらが正解かわからない」という方は、まず1か月の支出を書き出して、自分がどれくらい払えるか計算してみてください。そのうえで、貯金したい金額との兼ね合いを考えると決めやすくなります。

実家暮らしのうちにやっておきたいこと

実家暮らしの期間は、貯金だけでなく「お金の習慣」を身につけるチャンスでもあります。

一人暮らしを始めると、家賃・光熱費・食費などの固定費で毎月10万円以上かかるケースも珍しくありません。実家暮らしのうちに貯金体質を作っておけば、環境が変わっても慌てずに対応できます。

「将来のためにお金を貯めたいけど、何から始めればいいかわからない」という方は、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのも一つの方法です。Habittoでは国家資格を持つFPに無料で何度でも相談できます。無理な勧誘は一切ないので、気軽に「こんな場合はどうすればいい？」と聞いてみてください。

実家暮らしは、人生の中でも特にお金を貯めやすい時期です。この期間を活かして、将来の選択肢を広げていきましょう。

貯蓄を始めてみたいと思った方は、条件なしで年利0.6%の金利がつくHabittoの貯蓄口座も選択肢の一つです。口座開設は最短8分、スマホだけで完結できます。

※100万円まで年利0.6%（税引後0.478%）、100万円を超える部分は年利0.3%（税引後0.239%）

※他の商品・サービスの購入や給振口座指定などの条件を伴わない普通預金として。2026年1月時点、Habitto調べ。