休眠預金とは？10年以上使っていない口座があったら要注意

学生時代にアルバイトの給与振込用に作った銀行口座、引っ越し前に使っていた口座、実家の親が子どものために開設してくれた口座。心当たりはありませんか？

実は、10年以上取引のない預金口座は「休眠預金」として扱われ、預金保険機構に移管される仕組みになっています。2024年度には約1,694億円もの預金が休眠預金として移管されました。

この記事では、休眠預金の仕組みや対象となる預金、休眠預金を防ぐ方法、万が一休眠預金になってしまった場合の対処法をわかりやすく解説します。

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休眠預金とは

休眠預金とは、10年以上にわたって入出金などの取引がない預金のことです。

2018年1月に「民間公益活動を促進するための休眠預金等に係る資金の活用に関する法律」（通称：休眠預金等活用法）が施行され、長期間使われていない預金を社会課題の解決に活用する制度がスタートしました。

それまで休眠預金は金融機関の収益として扱われていましたが、現在は預金保険機構を通じて、子ども・若者支援、生活困窮者支援、地域活性化などの民間公益活動に役立てられています。

休眠預金の対象になる預金・ならない預金

すべての預金が休眠預金の対象になるわけではありません。

対象となる預金

• 普通預金

• 通常貯金

• 定期預金

• 定期貯金

• 定額貯金

• 当座預金

• 貯蓄預金

• 定期積金

対象とならない預金

• 外貨預金

• 仕組預金

• 財形貯蓄（財形住宅・財形年金など）

• マル優の適用となっている預金

• 2007年9月以前に郵便局に預けた定期性の郵便貯金

ポイントは、2009年1月1日以降に最終取引があった預金が対象になるという点です。それ以前の取引が最後の預金は、この制度の対象外となります。

「異動」とは？休眠預金にならないための取引

休眠預金になるかどうかの判定基準となるのが「異動」です。異動とは、預金者が今後もその口座を利用する意思を示す取引や手続きのことを指します。

全金融機関共通で「異動」となるもの

• 入出金（ATM・窓口）

• 口座振替による引き落とし

• 口座振込による入金

• 手形・小切手の提示による支払請求

• 金融機関への情報提供の求め

注意が必要なポイント

利息の入金だけでは「異動」と認められません。また、通帳への記帳が「異動」になるかどうかは金融機関によって異なります。三菱UFJ銀行やりそな銀行など多くの銀行では、通帳記帳だけでは異動として扱われません。

自分の口座がどのような取引で異動とみなされるかは、取引のある金融機関に直接確認するのが確実です。

休眠預金になるまでの流れ

休眠預金になるまでには、いくつかのステップがあります。

1. 公告（最終取引から9年経過後）

最後の取引から9年が経過すると、金融機関はウェブサイトで公告を行います。この公告は2か月以上継続して掲載されます。

2. 通知書の送付（残高1万円以上の場合）

預金残高が1万円以上ある場合は、金融機関に登録されている住所に通知書が郵送されます。この通知を受け取れば、その口座は休眠預金にはなりません。

通知は電子メールで届く場合もあり、正常に受信できれば同様に休眠預金になりません。

3. 休眠預金への移管（最終取引から10年経過後）

公告・通知を経ても預金者から反応がない場合、最終取引から10年を経過した時点で預金保険機構に移管されます。

残高1万円未満の場合は要注意

残高が1万円未満の口座には通知が送られません。知らないうちに休眠預金になっている可能性があるため、小額でも放置している口座がある方は早めの確認をおすすめします。

休眠預金になるとどうなる？

休眠預金になると、以下のような影響があります。

• 通帳やキャッシュカードが使えなくなる

• ATMでの入出金ができなくなる

• 払い戻しには金融機関の窓口での手続きが必要になる

預金保険機構に移管された後も、預金の元本と利息は消滅しません。所定の手続きを行えば、払い戻しを受けることができます。

休眠預金の払い戻し方法

休眠預金になった後でも、お金を取り戻すことは可能です。

必要なもの

• 通帳

• キャッシュカード

• 届出印

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）

手続きの流れ

取引のあった金融機関の窓口に上記の書類を持参して手続きを行います。口座の状態確認のため、払い戻しまでに数日から数週間かかる場合があります。

通帳やキャッシュカードを紛失している場合でも、本人確認書類があれば対応してもらえます。口座番号がわからない場合は、金融機関に照会を依頼しましょう。

休眠預金を防ぐための3つのポイント

休眠預金を防ぐためには、日頃から以下の点に気をつけておくことが大切です。

1. 定期的に口座を利用する

最も確実な方法は、定期的に入出金を行うことです。少額でも構いません。年に1回でも取引があれば、休眠預金にはなりません。

2. 住所変更を忘れずに届け出る

引っ越しをした際は、銀行への住所変更届を忘れずに行いましょう。住所が古いままだと、通知書が届かず知らないうちに休眠預金になってしまいます。メールアドレスの変更も同様です。

3. 使わない口座は解約する

複数の口座を持っていて管理しきれない場合は、使わない口座を解約するのも一つの方法です。口座を整理することで、お金の管理もシンプルになります。

口座を整理して、お金の管理をシンプルに

休眠預金のことを考えると、そもそも複数の口座を持ちすぎていないか見直すきっかけになります。

理想的なのは、メインの口座を決めて、そこでお金を一元管理すること。給与の振込先、生活費の引き落とし先、貯蓄用の口座など、用途ごとに整理すると管理が楽になります。

特に貯蓄用の口座は、金利の高い口座を選ぶことで、預けているだけでお金を育てることができます。たとえば年利0.6%（税引後0.478%）の口座に100万円を預けると、1年で約6,000円（税引後約4,780円）の利息がつきます。給与振込指定などの条件なしでこの金利が適用されるのは大きなメリットです。

まずは放置している口座がないかチェックを

休眠預金は、預金が消えてしまうわけではありません。手続きをすれば払い戻しを受けられます。

とはいえ、窓口での手続きは手間がかかりますし、そもそも口座の存在を忘れてしまっている方も多いはず。この機会に、古い通帳やキャッシュカードがないか探してみてはいかがでしょうか。

お金の管理に不安がある方は、無料でファイナンシャルプランナーに相談できるサービスを活用するのもおすすめです。口座の整理や貯蓄計画について、プロと一緒に考えることができます。

貯蓄を始めたいけれど、どの口座を選べばいいか迷っている方は、条件なしで年利0.6%（税引後0.478%）の金利がつくHabittoの貯蓄口座も選択肢の一つです。口座開設は最短8分、スマホだけで完結できます。

※金利は変動する場合があります。0.6%（税引後0.478%）の金利は預金額100万円まで適用、100万円を超える預金については0.3％（税引後0.239%）の金利が適用されます。

※2026年1月14日時点、Habitto調べ。