楽天銀行のマネーブリッジとは？優遇金利・設定方法・メリットをわかりやすく解説

「マネーブリッジって聞いたことあるけど、実際どんなサービス？」「設定すると金利が上がるらしいけど、本当にお得なの？」

楽天銀行と楽天証券を使っている方なら、一度は「マネーブリッジ」という言葉を目にしたことがあるはず。2026年2月からは優遇金利が年0.38%に引き上げられ、ますます注目を集めています。

この記事では、マネーブリッジの仕組みから設定方法、メリット・デメリットまで、初心者の方にもわかりやすく解説します。

この記事のアドバイザー

記事監修アドバイザー認定済み

マネーブリッジとは？

マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券の口座を連携させるサービスです。2011年にスタートして以来、2025年9月時点で設定口座数が600万口座を突破しました。

このサービスを設定すると、主に3つのことができるようになります。

1つ目は、普通預金の金利が優遇されること。通常の楽天銀行の金利よりも高い金利が適用されます。

2つ目は、銀行口座と証券口座の間でお金を自動的に移動できる「自動入出金（スイープ）」機能。株や投資信託を買うときに、いちいち銀行から証券口座にお金を移す手間がなくなります。

3つ目は、楽天銀行の「ハッピープログラム」と連携することで、証券取引に応じて楽天ポイントがもらえること。

特に1つ目の「金利優遇」を目的に設定する方が多いようです。

マネーブリッジの優遇金利はどのくらい？

2026年2月時点のマネーブリッジ優遇金利は以下のとおりです。

2026年1月1日からは、最も高い優遇金利が適用される残高上限が従来の300万円から1,000万円に引き上げられました。これにより、より多くの預金に優遇金利が適用されるようになっています。

たとえば100万円を1年間預けた場合、2月以降の優遇金利（年0.38%）なら約3,800円（税引前）の利息がつきます。メガバンクの普通預金金利（年0.3%）と比べると、約1.3倍の差になります。

※マネーブリッジの優遇金利は、前月末時点で設定が完了している方に、当月1ヶ月間適用されます。普通預金金利は変動金利であり、金融情勢等により変更される場合があります。

マネーブリッジを利用するための条件

マネーブリッジを利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

必要なもの

• 楽天銀行の口座

• 楽天証券の口座

• マネーブリッジの設定（無料）

つまり、銀行口座だけでは優遇金利は適用されません。証券口座を開設して、両方の口座を連携させる手続きが必要です。

「投資はしないけど、金利のために証券口座を開くのはちょっと…」という方もいるかもしれません。実際、証券口座を開設しても投資をする義務はありませんし、口座の維持費もかかりません。ただし、証券口座の開設には審査があり、申し込みから利用開始まで数日〜1週間程度かかることがあります。

設定のタイミングに注意

マネーブリッジの優遇金利は「前月末時点で設定が完了している」ことが条件です。たとえば1月10日に設定した場合、優遇金利が適用されるのは2月1日からになります。

自動入出金（スイープ）機能とは？

マネーブリッジを設定すると使えるようになる「自動入出金（スイープ）」機能についても説明します。

これは、楽天証券で株や投資信託を購入するとき、楽天銀行の預金残高から自動的に資金が移動する仕組みです。逆に、証券口座で保有している現金は、毎営業日の夜間に自動的に楽天銀行に戻されます。

投資をする方にとっては便利な機能ですが、投資をしない方には特に関係ありません。

スイープ機能では、「自動入金に残す金額」「自動出金に残す金額」を設定することで、銀行や証券口座に一定金額を残しておくこともできます。

マネーブリッジのメリット

1. 普通預金金利が優遇される

これが最大のメリットです。2026年2月以降は1,000万円以下の部分に年0.38%の金利が適用され、メガバンクの普通預金と比較すると約1.3倍の金利になります。

2. 楽天ポイントが貯まる

ハッピープログラムにエントリーすると、楽天証券での取引に応じて楽天ポイントが付与されます。普段から楽天市場でお買い物をする方には嬉しい特典です。

3. 資金移動がスムーズ

投資をする方にとって、銀行と証券口座の間の資金移動が自動化されるのは大きなメリットです。

マネーブリッジのデメリット・注意点

1. 証券口座の開設が必要

優遇金利を受けるためだけに証券口座を開設することに抵抗がある方もいるでしょう。審査や手続きに時間がかかることもあります。

2. 優遇金利の適用には上限がある

1,000万円を超える部分は優遇金利が下がります。大きな金額を預けたい場合は、他の銀行との併用を検討したほうがいいかもしれません。

3. 金利適用のタイミング

前月末までに設定を完了していないと、当月の優遇金利は適用されません。「すぐに高金利で預けたい」という場合は注意が必要です。

他の高金利銀行との比較

マネーブリッジ以外にも、高金利の普通預金を提供している銀行はあります。主なネット銀行の金利を比較してみましょう。

※金利は2026年2月時点、各銀行の最新情報をご確認ください。

こうして比較すると、マネーブリッジの金利は決して低くありませんが、証券口座の開設という条件があることがわかります。

「証券口座を開設する手間なく高金利で預けたい」という方には、条件なしで高金利が適用される銀行を選ぶ方法もあります。たとえばHabittoの貯蓄口座は、他のサービスの購入や給与振込指定などの条件なしで、100万円まで年0.6%（税引後0.478%）の金利が適用されます。

※100万円まで年利0.6%（税引後0.478%）、100万円を超える部分は年利0.3%（税引後0.239%）

マネーブリッジの設定方法

マネーブリッジを設定する手順を簡単に説明します。

ステップ1：楽天銀行の口座を開設する

まだ楽天銀行の口座を持っていない場合は、公式サイトから申し込みます。本人確認書類の提出が必要で、口座開設まで数日かかります。

ステップ2：楽天証券の口座を開設する

楽天銀行の口座があれば、楽天銀行のサイトから楽天証券の口座を同時に申し込むこともできます。証券口座の開設にも審査があり、数日〜1週間程度かかります。

ステップ3：マネーブリッジを申し込む

両方の口座が開設できたら、楽天銀行または楽天証券のサイトからマネーブリッジの設定を行います。設定自体は数分で完了します。

ステップ4：翌月から優遇金利が適用される

前月末までに設定が完了していれば、翌月1日から優遇金利が適用されます。

楽天銀行では2026年2月現在、「過去最強の特典祭」キャンペーン（2026年2月末まで）を開催しており、楽天銀行と楽天証券の同時申込でマネーブリッジを設定すると、最大5,000円がもらえる特典もあります。

こんな人にマネーブリッジはおすすめ

マネーブリッジは、以下のような方に向いています。

おすすめな人

• 楽天銀行・楽天証券をすでに使っている人

• 楽天経済圏でポイントを貯めている人

• 証券口座の開設に抵抗がない人

• 投資も検討している人

他の選択肢を検討したほうがいい人

• 証券口座を開設したくない人

• 手間なくすぐに高金利で預けたい人

• 100万円以下の貯蓄がメインの人

100万円以下の貯蓄がメインで、証券口座の開設に手間を感じる方は、条件なしで高金利が適用される銀行を選ぶのも一つの方法です。

お金の預け先に迷ったら

「どの銀行に預けるのがいいかわからない」「自分に合った貯蓄方法を知りたい」という方は、専門家に相談してみるのも選択肢の一つです。

Habittoでは、国家資格を持つファイナンシャルプランナーに無料で何度でも相談できます。貯蓄の始め方から、自分に合った銀行の選び方まで、気軽に聞いてみてください。無理な勧誘は一切ありませんので、安心してご利用いただけます。