シングルファザーの家計管理｜使える支援制度と貯蓄を増やすコツ

シングルファザーとして子育てをしていると、「収入は自分だけだし、将来のお金のことが心配」「どうやって家計をやりくりすればいいんだろう」と悩むことがありますよね。

実は、シングルファザーが利用できる支援制度は想像以上に充実しています。また、家計管理のちょっとした工夫で、生活の安心感はぐっと高まります。

この記事では、シングルファザー世帯の収入や生活費の実態を踏まえながら、活用できる支援制度と、ムリなく続けられる家計管理のコツをお伝えします。

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シングルファザー世帯のお金事情

厚生労働省の「令和3年度 全国ひとり親世帯等調査」によると、日本には約14.9万世帯の父子家庭があります。シングルファザーになった理由は「離婚」が約7割、「死別」が21.3%となっています。

シングルファザー世帯の平均年間収入は以下の通りです。

・父自身の就労収入：約496万円 ・世帯全体の収入（手当や同居家族の収入を含む）：約606万円

シングルマザー世帯の平均年間収入（就労収入約236万円、世帯全体約373万円）と比べると、収入面では比較的余裕があるように見えます。

ただし、同じ調査で「困っていること」を尋ねたところ、父子家庭の38.2%が「家計」と回答しています。母子家庭は49%でしたが、収入が2倍以上あるにもかかわらず約4割が家計に悩んでいるというのは、見過ごせない数字です。

その背景には、シングルファザー特有の事情があります。

・時間の制約：子育てとの両立で残業や出張が難しくなり、収入が減少するケース ・死別のケース：急にひとり親になった場合、生活費や家計管理のノウハウがないまま子育てが始まる ・情報格差：母子家庭向けの情報は多いが、父子家庭向けの情報が少なく、支援制度を知らないままのケースも多い

シングルファザーが受けられる支援制度

「父子家庭は支援の対象外」と思っている方もいるかもしれませんが、現在は多くの制度がシングルファザーにも適用されています。知らないともったいないので、主な支援制度を確認しておきましょう。

児童扶養手当

ひとり親世帯の生活安定を目的とした手当で、2010年の法改正により父子家庭も対象になりました。18歳に達する日以降の最初の3月31日までの子ども（障害がある場合は20歳未満）を養育している方が対象です。

2024年11月の制度改正で支給額と所得制限が見直されています。

全部支給の場合（月額） ・子ども1人目：46,690円 ・2人目：+11,030円 ・3人目以降：+11,030円（2024年11月から第2子と同額に引き上げ）

所得制限があるため、年収によって全部支給か一部支給かが決まります。たとえば子ども1人の場合、所得ベースで約190万円未満なら全部支給、約385万円未満なら一部支給の対象になります（収入に換算すると異なる場合があります）。

「年収が高いから対象外」と思い込んでいる方も、一度確認してみる価値はあります。申請はお住まいの市区町村の窓口で行います。

児童手当

ひとり親世帯に限らず、すべての子育て世帯を対象にした手当です。2024年10月の制度改正で所得制限が撤廃され、高校卒業（18歳の年度末）まで受給できるようになりました。

支給額（月額） ・3歳未満：15,000円 ・3歳〜高校生：10,000円 ・第3子以降：30,000円

ひとり親家庭等医療費助成制度

ひとり親家庭の親と子どもが病院にかかった際、健康保険の自己負担分を自治体が助成する制度です。多くの自治体では実質無料で医療を受けられます。

子どもが風邪をひいたり、自分が体調を崩したりしたときも安心して病院に行けるので、ひとり親世帯にとっては心強い制度です。

住宅手当・家賃補助

自治体によっては、ひとり親世帯を対象にした住宅手当や家賃補助があります。たとえば神戸市では月額最大15,000円の家賃補助と、最大6万円の家賃債務保証料補助が受けられます。

家賃は毎月の固定費の中でも大きな割合を占めるので、お住まいの自治体に制度があるか確認してみてください。

水道料金・下水道料金の減免

児童扶養手当を受給している方を対象に、水道・下水道料金を減免している自治体もあります。

水道料金・下水料金の減免内容（東京都の場合）

・水道料金：基本料金と１月当たり１０m³までの従量料金の合計額に100分の110を乗じて得た額

・下水道料金：１月当たり８m³までの料金

JR通勤定期券の割引

児童扶養手当を受給している方は、JRの通勤定期券を3割引で購入できます。市区町村で「特定者資格証明書」と「特定者用定期乗車券購入証明書」を発行してもらう必要があります。

私鉄やバスなどでも割引制度を設けている交通機関があるので、利用している交通機関に問い合わせてみましょう。

家計管理のコツ｜ムリなく続けられる方法

支援制度を活用しつつ、日々の家計管理を工夫することで、生活の余裕は着実に増えていきます。ポイントは「がまんの節約」ではなく「仕組みで貯める」ことです。

1. まずは「見える化」から始める

家計管理の第一歩は、毎月の収入と支出を把握することです。といっても、細かく家計簿をつける必要はありません。

おすすめは家計簿アプリの活用です。銀行口座やクレジットカードと連携すれば自動で記録されるので、手間がかかりません。代表的なアプリには「マネーフォワード ME」や「Zaim」があります。

まずは1ヶ月、何にいくら使っているかを眺めてみてください。「意外とコンビニで使っている」「サブスクが複数あった」など、見直しポイントが見えてきます。

2. 固定費を見直す

節約というと食費を削ることを考えがちですが、効果が大きいのは固定費の見直しです。一度見直せば、その後は自動的に節約効果が続きます。

見直しの優先順位が高い固定費 ・スマホ代：格安SIMへの乗り換えで月3,000〜5,000円削減できることも ・保険料：ひとり親になったタイミングで保障内容と保険料を見直す ・サブスク：使っていないサービスがないか確認 ・電気・ガス：電力会社やガス会社を比較検討

3. 先取り貯蓄を仕組み化する

「余ったら貯金しよう」と思っていても、なかなかお金は貯まりません。給料が入ったら、まず一定額を別口座に移す「先取り貯蓄」が効果的です。

たとえば100万円をHabittoの貯蓄口座に預けておくと、条件なしで年利0.6%（税引後0.478%）の金利がつきます。1年で約5,000円 の利息になる計算です。メガバンクの普通預金金利は2026年2月から0.3%に引き上げられましたが、それでも条件なしで0.6%の金利がつくのはメリットといえます。

※Habittoでは100万円まで年利0.6%（税引後0.478%）、100万円を超える部分は年利0.3%（税引後0.239%）

4. キャッシュレス決済で支出を管理する

現金だと「何にいくら使ったか」が把握しにくくなります。デビットカードやクレジットカードを使うと、利用履歴が自動で残るので家計管理が楽になります。

ただし、クレジットカードは後払いなので使いすぎが心配という方には、デビットカードがおすすめです。デビットカードは口座残高の範囲でしか使えないため、使いすぎを防げます。

Habittoのデビットカードは利用額の0.8%が翌月に現金でキャッシュバックされます。たとえば月5万円使うと400円、年間で4,800円が戻ってくる計算です。家計管理と節約を同時にできるのはメリットですね。

5. 週単位で予算を管理する

月単位の予算管理だと、月末になって「使いすぎていた」と気づくことがあります。食費や日用品費は週単位で予算を決めると、調整がしやすくなります。

たとえば食費の月予算が4万円なら、週あたり1万円が目安です。途中で使いすぎた週があっても、翌週で調整すれば月トータルで予算内に収められます。

子どもの教育費はどう備える？

シングルファザーにとって気になるのが、将来の教育費です。文部科学省の「令和5年度 子供の学習費調査」によると、幼稚園から高校まで公立の場合でも約600万円、私立が増えると1,000万円を超えることもあります。

教育費は急に必要になるものではないので、早めにコツコツ貯めていくのが基本です。

教育費の準備方法 ・児童手当を貯蓄に回す：使わずに貯めておくだけで、18歳までに約200万円 ・学資保険：計画的に積み立てられるが、途中解約は元本割れのリスクあり ・新NISA：非課税で運用できるが、元本保証ではない

どの方法がいいかは、家計の状況やリスク許容度によって変わります。「自分に合った方法がわからない」という場合は、専門家に相談してみるのも一つの方法です。

Habittoでは国家資格を持つファイナンシャルプランナーに無料で相談できます。教育費の準備方法から家計全体の見直しまで、ひとり親世帯の状況に合わせたアドバイスを受けられます。

困ったときの相談先

シングルファザーとして子育てと仕事を両立していると、一人で抱え込んでしまうことがあります。困ったときは、遠慮なく相談窓口を活用してください。

・市区町村の子育て支援課・福祉課：支援制度の案内や申請手続き ・母子・父子自立支援員：ひとり親世帯の生活全般の相談 ・ハローワーク：就労支援、職業訓練の案内 ・ファイナンシャルプランナー：家計管理、教育費、保険の相談

お金のことは一人で悩みがちですが、使える制度は思っているより多くあります。まずはお住まいの自治体で、どんな支援が受けられるか確認してみてください。

条件なしで高金利がつく貯蓄口座で生活資金を確保しつつ、少しずつでもお金を育てていきたいという方は、Habittoの貯蓄口座も選択肢の一つです。口座開設は最短8分、スマホだけで完結できます。